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【節稅理財】錯誤的高額保單規劃,可能吃上官司!

作者:駱潤生 (Lawrence)CFP ® 圖片 : Photo by  Tingey Injury Law Firm  on  Unsplash 日前報導提到,一位民眾賣地變現了數千萬元,因為不知如何運用,業務員於是以資產移轉跟節稅的理由,建議客戶購買保單,訴求幾年後再變更要保人給小孩,可以節省贈與稅,之後也不會產生遺產稅課徵的問題。該民眾為了規避遺贈稅,買了價值 1,700 多萬元的保單,結果因為變更要保人,被國稅局連補帶罰,課走了 300 多萬元的稅金。民眾並因不堪受損而告上法院。
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【投資理財】認識投資的「原型食物」及「健身教練」,獲取最佳CP值

作者:駱潤生 (Lawrence)CFP ® 圖片: Photo by Nathan Dumlao on Unsplash 在執業過程中,說明顧問費用時,常會聽到投資人說,我跟銀行投信買基金等理財商品,都談到幾乎 0 費用了,你們太貴了啦! 貨比三家,人之常情,但重 CP 值的投資人,除了價格考量外,價值也是很重要的。

【機器人理財】打造你的自動化理財

作者 / 音頻:駱潤生 (Lawrence)CFP ® 圖片: Photo by  Ş ahin Ye ş ilyaprak  on  Unsplash 台灣前幾年很流行的一個理財名詞「拿鐵因子」,它是由知名財務激勵大師,也是《讓錢為你工作的自動理財法》,作者大衛.巴哈所創造的概念;拿鐵因子是源於一個小故事:一對夫妻,每天早上必定要喝一杯拿鐵,看似很小的開銷, 30 年累積算下來竟然花費了 70 萬元。「拿鐵因子」提醒了要由小地方的浪費開始節流,並透過時間複利的效果來累積財富。作者也影響了全球數百萬人採取行動,開始追求富足人生。

【理財從心】極簡讓你心自由

作者:駱潤生 (Lawrence)CFP® 圖片: Photo by  Pablo Heimplatz  on  Unsplash 2020 年奧斯卡最佳實景短片獎《鄰居的窗》,片中講述了一個真實故事: 一對生活庸碌的中年夫妻,太太常抱怨歲月催人老,枯燥生活像個迴圈似的反覆,某晚發現對窗新鄰居的年輕夫婦,竟然沒關窗做著愛做的事....

【簡單理財】沒有史蒂夫,戴夫可以過得更好

作者:駱潤生 (Lawrence)CFP® 圖片: Photo by  Kon Karampelas  on  Unsplash 最近我有個困擾的經驗,就是觀看 YouTube 時,經常會高頻的冒出某投資平台的洗腦廣告片,並搭配著令人頭皮發麻的旁白。片中的主角是兩位仁兄, 史蒂夫 和 戴夫 ,他們都用該平台投資金融市場, 史蒂夫 鑽研全球投資機會,追蹤新聞動態,掌握最新市場消息,並為極具潛力的投資建立了關注列表;而反觀 戴夫 ,則精研如何打電動努力成為六十級巫師,追蹤最新的貓咪影片,他的關注列表則是電視節目。

【保險兩三事】從風險管理看小資族投保原則

作者:駱潤生 (Lawrence)CFP® 圖片: Photo by  William Warby  on  Unsplash 小資族通常是剛畢業的社會新鮮人,或是食指浩繁的小家庭,因為資源有限,必須做好妥善的預算分配,將錢花在刀口上,讓每一分錢作最妥善的運用。 也由於資源有限,對於規劃無形的保險商品且在缺乏危機意識下,常會聽到天下業務員最怕聽到的無敵金句「生吃已嫌不足,哪有多餘的可以曬乾。」 但達賴喇嘛說過:「意外」與「明天」不知那一個會先到。

【投資理財】戒掉投資壞行為

作者 : 駱潤生 (Lawrence)CFP ® 每年台積電配股配息時,岳母都會拿著現金股息給我太太,並稱讚女兒很會投資,自己都抱不住好股票。那是我太太剛出社會時請岳母代買的,股價才 75 元,現在股價到了 3 百多,除了價差,股利股息應該也很漂亮,我常笑那是因為只買了一張,幾乎忘了它的存在,才能長抱獲利。   我們都有過類似經驗,就是投資之後,患得患失的經常頻繁的看盤看新聞,股市一有個風吹草動,就如驚弓之鳥,出脫持股,或是見獵心喜追高買進,殺進殺出長期下來虧損居多,白忙一場。   有人笑稱,台灣人買房子通常有不錯的獲利經驗,是因為房子的變現性沒那麼好,如果房子如股市般有即時價格的交易市場,那鐵定又是不同光景了。   根據 JP MORGAN 的統計, 1999-2019 年共 20 年的時間,長期投資 S&P500 指數報酬率達 6.1% ,而相同期間的投資人的平均報酬率才 2.5% ,之間差的約 4% 到哪裡去了?   這落差是來自“投資行為”。   行為金融理論認為,證券的市場價格並不只由證券內在價值所決定,還在很大程度上受到投資者主體行為的影響,即投資者心理與行為對證券市場的價格決定及其變動具有重大影響。學者長期研究投資人常犯的錯誤行為,舉例如下: 1. 頻繁交易 除了抱不住長線獲利,也墊高交易成本。 2. 過度自信 業餘運動者很少人會認為透過努力就能當奧運選手,但散戶投資人通常認為自己能當巴菲特。 3. 快速致富 成功的投資方法相對無聊,人們寧願追求有話題的飆股。 4. 羊群效應 盲目從眾的行為從 1600 年代的鬱金香球莖泡沫以來,反覆不斷發生,從眾行為或許對找到好餐廳有效,但絕不是在投資上。 5. 過度集中 分散投資是投資唯一免費的午餐,為何不享用呢? 6. 過多資訊 追逐過多雜訊只會徒增你誤判的機會。 7. 稟賦效應 投資人會高估自己已持有的投資標的,並跟它談戀愛。 8. 確認偏誤 會讓我們聚焦在自己目前認為對的方向,而忽略反向的參考。   耶魯大學校務基金操盤手查爾斯.艾利斯 (Charles D. Ellis) 在投資終極戰 (Winning the Loser ’ s Game) 一書提到,投資活動對於投資人來說就