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夫妻如何談錢說愛?


夫妻如何談錢說愛?
文◎陳敏莉(作者為CFP認證理財規劃顧問)
文章出處:靈糧季刊2018年 冬季號 理財心學堂專欄 
在教會婚禮中,幾乎每一對新人都會引用創世記二章24節的經文:「因此,人要離開父母,與妻子聯合,二人成為一體。」勉勵或是提醒自己從此要離開父母、與配偶合而為一。但是,回到現實生活,從「討論拍婚紗照要洗幾組?」到「辦喜宴要在餐廳還是飯店舉辦?男方要不要準備聘金?婚後要住在哪裡?先買房、還是先租屋?住市區、還是郊區?」諸多生活上的選擇,馬上考驗()夫妻之間的關係與溝通。
這些議題除了反應彼此價值觀的差異,也都跟金錢脫不了關係。因此,教會在婚前輔導課程的測驗(Prepare & Enrich)中,都有一個測驗項目是關於「財務管理」。進入婚姻後,金錢議題挑戰更多,「各種帳單誰付?財務要不要彼此透明?誰負責儲蓄?買房登記誰的名字?父母孝養金該給多少?小孩的衣服玩具要買新的,還是用二手的?」眾多生活議題幾乎都與金錢有關。因此,如果夫妻無法在財務管理上邁向合一,恐怕很難在身心靈上真正合一,建議每對夫妻在談情說愛的同時,得先懂得如何談「錢」說愛!

要在婚姻中談錢說愛、實踐合一,認清並實踐以下重點將大有助益:
一、財務透明、共同討論
   婚前,你們了解彼此金錢觀的差異嗎?
   你知道配偶的銀行帳戶、財務狀況嗎?
   你們有一起討論家庭理財目標的優先順序嗎?
   你們有共同規劃財務、兩人一起做決定嗎?
我們在談個人理財規劃時,鼓勵大家要記帳並清楚個人的財務狀況。夫妻既然要合一,當然也要了解彼此的財務狀況,即便管理上是交給其中一方負責,但是,第一步必須願意透明敞開彼此的財務,這是不讓仇敵有縫隙可鑽的最佳作法。要達成這個目標,必須小心來自傳統文化和原生家庭負面經驗在我們身上形成的不安全感,這種謊言會攔阻我們向配偶敞開和透明。例如:「女人要有私房錢保護自己」、「男人千萬不能把荷包完全交給老婆打理。」
婚前談「情」說「愛」好浪漫!婚後談「錢』說「愛」,提到柴米油鹽醬醋茶,談錢很可能就變得好困難!為什麼這麼困難?因為通常婚前兩人差異是彼此吸引的主要因素,舉例來說,男生看女生溫柔賢淑內向省錢,心中相信,她以後一定可以幫我在花錢時踩煞車、多存錢。女生看男生出手大方願意搞浪漫,心中覺得備受寵愛的幸福。但是這樣的組合等到婚後,當先生繼續搞浪漫,經常帶家人出去吃館子、旅遊,勤儉持家的太太卻可能不斷提醒先生要省錢,這些提醒瞬間在先生眼中,變成了不信任、不尊重、煞風景的管家控!
到底,差異帶來衝突不可解?還是互補?!
夫妻個性差異大,按著個性本質很容易吵架。但是當差異發生時,要不要吵架?其實是有選擇的,溝通也是可以學習的。這就是為什麼教會很重視家庭相關的裝備課程,舉凡婚前輔導、濃情密意夫妻營、談心成長班、親密之旅,透過這些課程中都能學習如何表達需求、如何了解差異、以及如何解決衝突,這些技巧同樣都可以也都需要用在討論家庭財務議題上。

二、理財順序應建立共識
理財目標如何排序有專業上的客觀,也有不同家庭的個別差異。如果夫妻能在理財觀念上建立具有專業理財效能的共識,對於夫妻的理財溝通與成果,自然大有助益。以下就是在理財上符合聖經又具備理財安全性的優先順序。
1.什一當納 奉獻優先
2.先存再花 強迫儲蓄
3.適當舉債 量力借貸
4.風險移轉 保障優先
5.設定目標 投資未來

三、彼此分工補位
財務上有共識,不代表每個理財策略或行動都要兩人一起作。可以依據個人能力興趣逐步形成分工。例如誰管帳?誰負責保險、誰負責投資決策?不要計較這件事一定要男生做、那件事一定要女生做,應該是「誰愛做、誰有專長就誰做」,自然形成分工,只要不要通通落在一個人的身上,就不會產生極度的權責失衡。
 在我家,因為我曾經在保險公司服務,保險決策以我為主。但是我會先跟先生做分析說明,取得共識後再執行。股票決策以我先生為主,但是他對於重大投資都會先跟我說明或討論。我也曾經擔心先生對股票投資太積極,因此我就先做出財務報表,以「報告」的態度分析出我們家當下股票資產部位可能佔總資產比重偏高,詢問是否應該增加債券部位來調節整體資產的風險?先表達對弟兄能力的信任、再用數據反映事實。因為是平和的說明,成功贏得先生的理性回應,調節了資產比重,把整體資產風險係數下降。
一個能夠奪冠的球隊,一定不是全部的球員都擅長防守,或是進攻。我們能否用新的眼光看夫妻彼此的差異?如果另一半很保守,恭喜你,代表他能幫你守門;如果他很積極,同樣恭喜你!因為他能幫你開拓機會和財源。如果另一半很浪漫,老是想去餐廳吃飯,恭喜你!你家有個浪漫製造機,讓你都不用為找餐廳傷腦筋。如果另一半很節省,一樣恭喜你!因為他在幫你儲蓄未來! 所以家裡如果一個浪漫,一個愛存錢;一個保守,一個積極,不正是最佳組合嗎?如果你看到的,都是另一半和你的不同,並把這些差異視為缺點,表示你在要求他要跟你一樣,這樣的球隊絕對不會贏球。所以換個眼光、一切將會不同!上帝的配合沒有失誤!
「共同理財」只是手段,莫忘「親密的夫妻關係」才是婚姻經營的核心目標。 無論如何熱烈討論財務,不要忘了,終極要得到上帝豐富的應許:
神賜你在日光之下虛空的年日,當同你所愛的妻快活度日,因為那是你生前,在日光之下勞碌的事上所得的份。(傳九9)


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