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45歲前要進行投保、投資長期照顧險+現金流 完整保障老後生活

Smart智富月刊231期  熟齡族規畫》 撰文者:林 竹2017-11-01
http://smart.businessweekly.com.tw/Magazine/detail.aspx?p=2&id=65779&s=books ...
若是健康檢查報告已見紅字,或是已罹患慢性病、三高疾病的熟齡族群,該怎麼辦?駱潤生建議,可以自身資金來準備長照費用,選擇老後可穩定創造現金流的金融工具,例如配息型債券基金或是發放現金股利、殖利率穩定的個股。

68歲的失智父親買了長達45年期的保單,未來會不會拒賠?該怎麼保障自身權益?

撰文者:陳佩儀 更新日期:2018-10-18
http://smart.businessweekly.com.tw/Reading/IndepArticle.aspx?ID=36663
...對此案例,認證理財規畫顧問(CFP)駱潤生指出,基本上要先看爸爸是否有受「監護宣告」或「輔助宣告」,如果有受「監護宣告」,民法15條規定為無行為能力人,若沒有人代為或代受意思表示的話,契約無效。若是受「輔助宣告」,受輔助人是否可以自行訂約,則要視民法15條之2規定。

醫療險身故保險金 可能會扣除已領給付!

Smart自學網 財經好讀 撰文者:林 竹 更新時間:2017-09-12
http://smart.businessweekly.com.tw/Reading/IndepArticle.aspx?ID=33152
...認證理財規畫顧問(CFP)駱潤生則就保費與需求角度分析,在其他條件均相同之下,無身故保險金的保單,因為保費較便宜,適合頂客族或是單身族群等無遺族照顧需求者,或是預算有限、只重視單純保障者做規畫;「有身故保險金不扣已領給付」適合有遺族照顧需求者,或是將這筆錢,預留當人生最後費用。保費介於2者之間的「有身故保險金,需扣己領給付」,則適合認為風險可以靠自行準備來支付者,這筆錢的目的是,補足超出自己預期的風險。
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