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45歲前要進行投保、投資長期照顧險+現金流 完整保障老後生活

Smart智富月刊231期  熟齡族規畫》
撰文者:林 竹2017-11-01

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若是健康檢查報告已見紅字,或是已罹患慢性病、三高疾病的熟齡族群,該怎麼辦?駱潤生建議,可以自身資金來準備長照費用,選擇老後可穩定創造現金流的金融工具,例如配息型債券基金或是發放現金股利、殖利率穩定的個股。

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我讀《財務自由的人生》達成FIRE的人生競爭力

作者:駱潤生 (Lawrence) CFP ® 圖片: Photo by  Austin Fruits  on  Unsplash 「有錢真好!」是作者在書中序文第一句就提出,他稱為俗氣卻很實際的話,有錢不是萬能,但沒有錢萬萬不能,在其他因素相同下,有錢的確會比沒錢可以解決更多事,在美國很流行一個觀念叫 FIRE ( Financial Independence Retire Early ), 就是 Financial Independence 財務自由,和 Retire Early 提早退休的意思;當你不用工作就可靠被動收入支付開銷而提早退休,就可以不再為五斗米折腰,做自己真正感興趣的事;如旅遊體驗人生,發展人生第二春來自我實現,做公益幫助他人等。 介紹一下本書的作者楊應超博士,電機工程學出身的他。曾任職於埃森哲( Accenture )、 IBM  及 AT&T  等知名企業。後來轉戰投資銀行,屢獲外媒評選為第一名首席外資分析師的殊榮。 2008 年他就已經達到財務自由, 2016 年第二次從投資銀行退休,過著「應為當為,超然自得」的生活。退休三年的時間,他用分析師的精神,研究如何才能達到 FIRE ,歸納出一套理財哲學,幫助大家早日達到財務自由、提早退休。 當然要達到這個境界,在財務上需要有一套完整的方法論;例如如何估算多少錢才夠財務自由提早退休,以及如何打造出安心退休的投資組合等,這部分除了看書外,我也會在「理財 +1 課」其他文章中介紹。而這篇文章中我們主要來看看,以作者多年的職場智慧,如何建議年輕人提升自我競爭力達成 FIRE ?並帶領思考如何才是健康快樂的人生。 台灣長期處於低新環境,政府退休金財源不足,很多人對未來財務充滿不安,必須要自求多福,而存錢的不二法門雖是開源節流並進,但作者認為光是省錢,不如積極開源。巴克萊銀行執行長曾說過「問題不是費用,而是營收。」台灣重 Cost Down 的文化造成很多問題,如台灣科技業很難從硬體代工轉型軟體服務,硬體多靠降成本搶單,賺小錢;而軟體雖花大錢雇用最好工程師,但開發出來就一本萬利了。如亞馬遜、 Google 、臉書、微軟等,現在連蘋果也往軟體去賺錢了。 企業如此,之於個人也是相同的道理。你要往人少的地方去,勇於改變接受挑戰。

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