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目前顯示的是 七月, 2020的文章

【節稅理財】錯誤的高額保單規劃,可能吃上官司!

作者:駱潤生(Lawrence)CFP® 圖片:Photo by Tingey Injury Law Firm on Unsplash
日前報導提到,一位民眾賣地變現了數千萬元,因為不知如何運用,業務員於是以資產移轉跟節稅的理由,建議客戶購買保單,訴求幾年後再變更要保人給小孩,可以節省贈與稅,之後也不會產生遺產稅課徵的問題。該民眾為了規避遺贈稅,買了價值1,700多萬元的保單,結果因為變更要保人,被國稅局連補帶罰,課走了300多萬元的稅金。民眾並因不堪受損而告上法院。

【投資理財】認識投資的「原型食物」及「健身教練」,獲取最佳CP值

作者:駱潤生(Lawrence)CFP® 圖片:Photo by Nathan Dumlao on Unsplash
在執業過程中,說明顧問費用時,常會聽到投資人說,我跟銀行投信買基金等理財商品,都談到幾乎0費用了,你們太貴了啦!
貨比三家,人之常情,但重CP值的投資人,除了價格考量外,價值也是很重要的。

【機器人理財】打造你的自動化理財

作者/音頻:駱潤生(Lawrence)CFP® 圖片:Photo by Şahin Yeşilyaprak on Unsplash
台灣前幾年很流行的一個理財名詞「拿鐵因子」,它是由知名財務激勵大師,也是《讓錢為你工作的自動理財法》,作者大衛.巴哈所創造的概念;拿鐵因子是源於一個小故事:一對夫妻,每天早上必定要喝一杯拿鐵,看似很小的開銷,30年累積算下來竟然花費了70萬元。「拿鐵因子」提醒了要由小地方的浪費開始節流,並透過時間複利的效果來累積財富。作者也影響了全球數百萬人採取行動,開始追求富足人生。

【理財從心】極簡讓你心自由

作者:駱潤生(Lawrence)CFP® 圖片:Photo by Pablo Heimplatz on Unsplash
2020年奧斯卡最佳實景短片獎《鄰居的窗》,片中講述了一個真實故事: 一對生活庸碌的中年夫妻,太太常抱怨歲月催人老,枯燥生活像個迴圈似的反覆,某晚發現對窗新鄰居的年輕夫婦,竟然沒關窗做著愛做的事....

【簡單理財】沒有史蒂夫,戴夫可以過得更好

作者:駱潤生(Lawrence)CFP® 圖片:Photo by Kon Karampelas on Unsplash
最近我有個困擾的經驗,就是觀看YouTube時,經常會高頻的冒出某投資平台的洗腦廣告片,並搭配著令人頭皮發麻的旁白。片中的主角是兩位仁兄,史蒂夫和戴夫,他們都用該平台投資金融市場,史蒂夫鑽研全球投資機會,追蹤新聞動態,掌握最新市場消息,並為極具潛力的投資建立了關注列表;而反觀戴夫,則精研如何打電動努力成為六十級巫師,追蹤最新的貓咪影片,他的關注列表則是電視節目。

【保險兩三事】從風險管理看小資族投保原則

作者:駱潤生(Lawrence)CFP® 圖片:Photo by William Warby on Unsplash
小資族通常是剛畢業的社會新鮮人,或是食指浩繁的小家庭,因為資源有限,必須做好妥善的預算分配,將錢花在刀口上,讓每一分錢作最妥善的運用。
也由於資源有限,對於規劃無形的保險商品且在缺乏危機意識下,常會聽到天下業務員最怕聽到的無敵金句「生吃已嫌不足,哪有多餘的可以曬乾。」
但達賴喇嘛說過:「意外」與「明天」不知那一個會先到。

【投資理財】戒掉投資壞行為

作者:駱潤生(Lawrence)CFP®
每年台積電配股配息時,岳母都會拿著現金股息給我太太,並稱讚女兒很會投資,自己都抱不住好股票。那是我太太剛出社會時請岳母代買的,股價才75元,現在股價到了3百多,除了價差,股利股息應該也很漂亮,我常笑那是因為只買了一張,幾乎忘了它的存在,才能長抱獲利。我們都有過類似經驗,就是投資之後,患得患失的經常頻繁的看盤看新聞,股市一有個風吹草動,就如驚弓之鳥,出脫持股,或是見獵心喜追高買進,殺進殺出長期下來虧損居多,白忙一場。有人笑稱,台灣人買房子通常有不錯的獲利經驗,是因為房子的變現性沒那麼好,如果房子如股市般有即時價格的交易市場,那鐵定又是不同光景了。根據JP MORGAN的統計,1999-2019年共20年的時間,長期投資S&P500指數報酬率達6.1%,而相同期間的投資人的平均報酬率才2.5%,之間差的約4%到哪裡去了?這落差是來自“投資行為”。行為金融理論認為,證券的市場價格並不只由證券內在價值所決定,還在很大程度上受到投資者主體行為的影響,即投資者心理與行為對證券市場的價格決定及其變動具有重大影響。學者長期研究投資人常犯的錯誤行為,舉例如下:1.頻繁交易除了抱不住長線獲利,也墊高交易成本。2.過度自信業餘運動者很少人會認為透過努力就能當奧運選手,但散戶投資人通常認為自己能當巴菲特。3.快速致富成功的投資方法相對無聊,人們寧願追求有話題的飆股。4.羊群效應盲目從眾的行為從1600年代的鬱金香球莖泡沫以來,反覆不斷發生,從眾行為或許對找到好餐廳有效,但絕不是在投資上。5.過度集中分散投資是投資唯一免費的午餐,為何不享用呢?6.過多資訊追逐過多雜訊只會徒增你誤判的機會。7.稟賦效應投資人會高估自己已持有的投資標的,並跟它談戀愛。8.確認偏誤會讓我們聚焦在自己目前認為對的方向,而忽略反向的參考。耶魯大學校務基金操盤手查爾斯.艾利斯(Charles D. Ellis)在投資終極戰(Winning the Loser’s Game)一書提到,投資活動對於投資人來說就是一場“輸家的遊戲”(Loser’s Game),其典故是有個學者在觀察並分析數千場的網球比賽後發現,業餘選手因為技巧沒有職業選手好,所以最好的策略就是盡量少犯錯,發球與回球都盡量要確保不要出界,而等著對手犯錯來得分。所以投資人若能少犯錯,就能贏得大部份專業投資經理人…

樂居樂退的關鍵核心

作者:駱潤生 圖片:Photo by Perfect Dude on Unsplash



陳列於台大醫院北護分院文藝走廊的一幅花卉油畫,畫風靜謚,筆法純熟,充滿真誠情感,畫作出自於75歲的公益畫家,陳豐美之手,65歲才開始習畫的她,同年也做了一個「拋家棄子」的決定,自願搬進風景優美的安養中心,子女孝順,曾求她不要去,但為何仍做出這樣的決定?
「到我這個年紀,我不做媽媽,不做婆婆,就做我自己」 「我一直在等待完全自由的那一天」 .........媒體採訪她時如是說。

你的保險不保險

作者: 駱潤生(CFP) 音頻: 駱潤生(CFP) 文章出處:Money 雜誌 2017
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某個夜晚的餐敘,散會後,與友人駐足閒聊,靜默片刻,忽提及他有一年幼異母的弟弟,目前由父親獨力撫養,父親希望在身後要他代為照顧弟弟,但他正處創業階段且有自己的孩子要照顧,家庭事業兩頭燒,擔憂自己無心力能勝任父親的請託。言談中了解其父親早年有投保高額終身壽險,我直覺想到了保險金信託可以協助他們。