作者:駱潤生CFP

常有人問我什麼是理財規劃顧問?又為什麼要找CFP®認証理財規劃顧問來諮詢規劃?我通常會舉以下的兩個例子說明。

記得結婚那年,為了讓老婆住的舒服體面點,起了將家中老屋重新裝潢的念頭。剛巧那陣子職涯轉換,有些空檔,跟著做建築的鄰居跑幾個豪宅裝修案子,懂了些皮毛,也認識了工班,便興沖沖的打算自己來當設計師,想說既能符合自己美感要求,又能節省請設計師的成本。買了一堆裝潢書籍回家,開始了自宅裝修DlY。

當工人拿瑯頭將家中牆面敲了個大洞,惡夢開始了,往後所有工班都追著問你接下來要幹麻,尺寸多少,工班順序要怎麼安排,要用什麼材料,細到連門把,鎖片都要自己找,自己決定..搞到最後,不但工期延宕,預算一直追加,完成的成品也不如人意,真後悔當初為了節省預算而沒請設計師。

另一個例子,以前生病時為了省事,會去藥房買成藥,有時也聽信銷售人員建議,買些過度強調療效的藥。但通常對病情沒有幫助,甚至更嚴重。直到認識了家醫科的醫師朋友,而接觸到”預防重於治療”的醫學理念,才認知到找一位好的家庭醫師為健康把關的重要。

我整理以下五點好處跟大家分享:

1.家庭醫師可協助你平時的健康維護,和一般疾病的診療。萬一罹患了比較嚴重的病症,需要轉診大醫院,也可以提供平時診斷資料,做為重要的參考。

2.家庭醫師能因你個人體質,或過去病史,而提供個人化健康醫療服務,勝過頻繁的換醫院或醫師。

3.專精於第一線未分化疾病的診療,願意花費更多時間,去尋找病源,並給你適當的建議。

4.提供有廣度的跨科別診療與健康照護,給病人統合性健康醫療照護。

5.重視健康教育與醫療諮詢,能在健康促進與疾病防治上發揮綜效。

而一個有經驗的CFP®就像家庭的理財醫師,我也整理出五點好處,你會發現兩者雷同之處:

1.協助你做好理財三大根基,收支,信用,風險,等管理,以及像購屋,子女教育,退休等財務目標的規劃。必要時也能整合法律,稅務,信託,投資等資源提供專業服務,解決您擔心的財務問題。

2.能依個人理財屬性及需求給予統合建議。讓你免去找尋不同金融機構,及琳瑯滿目金融商品的困擾。

3.透過訪談引導,釐清心中真正擔心的事,並協助你設定出符合自身價值觀的財務目標,並提出適切的規劃方案。

4.雖說頭痛醫頭,腳痛醫腳,但通常頭痛不是頭有問題,腳痛也不見得是腳出狀況,CFP®能用整體的角度,去釐清問題並整合資源協助。

5.通常理財失敗是因觀念及習慣造成,理財要先理心,CFP®能擔任你財商(FQ)教育的第一線教練。

室內設計師可協助統合工班工法及營造美感,構築你夢想中的家。

家庭醫師能為你健康把關,

平時預防重與治療,重症時也能協助轉診專科。

而CFP®就像家庭財務設計師及理財家庭醫師,協助你構築人生願景,也讓你常保財務健康。

常聽說人生應常伴三師好友,醫師,律師,會計師。我認為應再加上理財規劃師,來當你的財富領航員,協助你航向富足。

你身邊有CFP®嗎?跟他們交個朋友吧!

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